Upadłość konsumencka to dla wielu osób ogromna ulga i szansa na nowy start. Jednak bardzo często pojawia się pytanie: „Co dalej z moją historią kredytową?” Czy wpis o upadłości zostaje w BIK? Jak długo będę widniał w rejestrach dłużników BIG? Czy po upadłości konsumenckiej można jeszcze wziąć kredyt?
Co to jest BIK i BIG?
Zanim przejdziemy do szczegółów — krótkie wyjaśnienie:
- BIK (Biuro Informacji Kredytowej) — gromadzi dane o historii kredytowej osób fizycznych, czyli o wszystkich zobowiązaniach kredytowych: ratach, pożyczkach, kartach kredytowych.
- BIG (Biura Informacji Gospodarczej) — rejestry dłużników. W Polsce działa kilka BIG-ów, np. BIG InfoMonitor, ERIF, KRD. Trafiają tam osoby, które zalegają z płatnościami (np. za czynsz, rachunki, telefon, kredyty).
Czy upadłość konsumencka oznacza wpis do BIK?
Tak — informacja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej trafia do BIK.
Co ważne:
- Nie jest to wpis wieczysty.
- Wpis o upadłości konsumenckiej w BIK jest przechowywany maksymalnie przez 10 lat od ogłoszenia upadłości.
- Dane o spłaconych zobowiązaniach mogą być przetwarzane w BIK tylko przez 5 lat — jeżeli były opóźnienia powyżej 60 dni.
Czy wpis o upadłości wpływa na zdolność kredytową?
Niestety tak. Banki i instytucje finansowe sprawdzają dane w BIK przy udzielaniu kredytów.
Informacja o ogłoszeniu upadłości i wcześniejszych zaległościach będzie wpływać negatywnie na ocenę wiarygodności kredytowej. Przez kilka lat po upadłości uzyskanie kredytu lub pożyczki może być bardzo trudne.
Co z rejestrami BIG — kiedy zniknie mój wpis?
Upadłość konsumencka nie powoduje automatycznego usunięcia wpisu z BIG.
Aby dane zostały usunięte:
- Dług musi zostać spłacony lub umorzony w wyniku upadłości.
- Trzeba złożyć wniosek do BIG o wykreślenie wpisu — powołując się na postanowienie sądu o zakończeniu postępowania upadłościowego i umorzeniu zobowiązań.
- BIG ma obowiązek usunąć wpis w ciągu 14 dni od otrzymania takiego wniosku.
Kiedy historia kredytowa zacznie się „czyścić”?
Realnie rzecz biorąc:
- Po około 5 latach od zakończenia upadłości można liczyć na to, że historia kredytowa zacznie wyglądać lepiej.
- Wpis o samej upadłości pozostanie w BIK przez 10 lat, ale nie przekreśla to całkowicie możliwości budowania nowej wiarygodności kredytowej.
- Kluczowe jest, aby po upadłości unikać nowych zaległości i budować pozytywną historię płatności (np. rachunki, raty zakupowe).
Czy po upadłości konsumenckiej można wziąć kredyt?
Tak — ale nie od razu.
Z mojego doświadczenia wynika, że:
- Po około 3-5 latach od zakończenia postępowania upadłościowego pojawiają się pierwsze możliwości zaciągnięcia niewielkich zobowiązań (np. kredytów ratalnych).
- Z czasem — przy stabilnej sytuacji finansowej — można myśleć o większych kredytach.
- Kluczowe jest cierpliwe odbudowywanie wiarygodności finansowej.
Podsumowanie — co dzieje się z BIK i BIG po upadłości konsumenckiej?
| Co się dzieje? | Po ilu latach znika wpis? | Co trzeba zrobić? |
|---|---|---|
| Wpis o upadłości w BIK | Po 10 latach | Czekać — wpis usuwany automatycznie |
| Wpis o zadłużeniu w BIG | Po spłacie lub umorzeniu długu | Złożyć wniosek o wykreślenie wpisu |
Pamiętaj — upadłość konsumencka to nie wyrok!
To początek nowego życia.
Twoja historia kredytowa z czasem naprawdę może wyglądać lepiej. Potrzeba tylko:
✔ czasu
✔ cierpliwości
✔ dbania o nowe zobowiązania
Jeśli potrzebujesz wsparcia lub masz pytania — napisz do mnie. Przeszedłem tę drogę i wiem, jak wiele pytań i obaw rodzi życie po upadłości.
Nie jesteś sam. Jestem tu, żeby Ci pomóc.