Upadłość konsumencka to jedno z najczęściej wyszukiwanych pojęć w kontekście prawa upadłościowego w Polsce. Coraz więcej osób zastanawia się, co oznacza upadłość konsumencka, kto może z niej skorzystać oraz jakie są skutki ogłoszenia bankructwa osoby fizycznej. W poniższym artykule wyjaśniamy szczegółowo, czym jest upadłość konsumencka według polskiego prawa, jak wygląda jej procedura i jakie korzyści może przynieść dłużnikowi.

Co to jest upadłość konsumencka?

Definicja upadłości konsumenckiej w polskim prawie

Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe skierowane do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań finansowych. Celem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie osoby zadłużonej przy jednoczesnym zaspokojeniu wierzycieli w możliwym zakresie.

Upadłość konsumencka została uregulowana w ustawie z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Dz.U. 2003 nr 60 poz. 535 z późn. zm.).

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

W polskim prawie z upadłości konsumenckiej może skorzystać każda osoba fizyczna, która:

nie prowadzi działalności gospodarczej,
stała się niewypłacalna (czyli nie jest w stanie regulować swoich długów od co najmniej 3 miesięcy),
działała w dobrej wierze (chociaż od 2020 roku przepisy są bardziej liberalne i dopuszczają upadłość nawet w przypadku winy dłużnika).

Jakie długi można umorzyć w upadłości konsumenckiej?

W postępowaniu o upadłość konsumencką można umorzyć m.in.:

kredyty bankowe,
chwilówki,
zaległe rachunki,
zadłużenie z tytułu czynszu,
długi alimentacyjne (z pewnymi wyjątkami),
zobowiązania wobec urzędów (np. podatki, składki ZUS).

Warto pamiętać, że nie wszystkie długi podlegają umorzeniu – wyłączeniu podlegają np. grzywny, odszkodowania zasądzone za przestępstwo, czy alimenty.

Jak wygląda procedura upadłości konsumenckiej w Polsce?

Krok 1: Złożenie wniosku o upadłość konsumencką

Wniosek o upadłość konsumencką składa się do sądu rejonowego – wydziału gospodarczego ds. upadłościowych. Wniosek powinien zawierać dokładny opis sytuacji majątkowej dłużnika, listę wierzycieli oraz uzasadnienie niewypłacalności.

Krok 2: Ogłoszenie upadłości przez sąd

Jeśli sąd uzna, że przesłanki do ogłoszenia upadłości zostały spełnione, wydaje postanowienie o upadłości konsumenckiej.

Krok 3: Postępowanie upadłościowe

Na tym etapie syndyk zajmuje się likwidacją majątku dłużnika, a środki pozyskane z jego sprzedaży przeznacza na spłatę długów.

Krok 4: Plan spłaty lub umorzenie długów

Sąd ustala plan spłaty wierzycieli (trwający zwykle do 36 miesięcy), a po jego wykonaniu lub w wyjątkowych sytuacjach – długi mogą zostać umorzone.

Jakie są konsekwencje upadłości konsumenckiej?

Zalety upadłości konsumenckiej:

możliwość rozpoczęcia nowego życia bez długów,
ochrona przed windykacją i komornikiem,
uporządkowanie sytuacji finansowej.

Wady upadłości konsumenckiej:

utrata części majątku (jeśli dłużnik posiada nieruchomości, samochody, oszczędności),
wpis do rejestru dłużników,
ograniczenia w zaciąganiu nowych zobowiązań przez czas trwania planu spłaty.

Ile kosztuje upadłość konsumencka w Polsce?

Koszt złożenia wniosku o upadłość konsumencką to 30 zł opłaty sądowej. Dodatkowe koszty mogą obejmować wynagrodzenie prawnika (jeśli korzystamy z jego usług) oraz ewentualne koszty postępowania prowadzonego przez syndyka.

Podsumowanie: Upadłość konsumencka w polskim prawie – szansa na nowy start

Upadłość konsumencka w polskim prawie to skuteczne rozwiązanie dla osób, które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Dzięki temu postępowaniu można uzyskać umorzenie długów i rozpocząć życie bez obciążenia finansowego. Warto jednak pamiętać, że procedura wymaga odpowiedniego przygotowania i wsparcia specjalistów.

Jeśli zastanawiasz się, czy upadłość konsumencka jest dla Ciebie – skonsultuj swoją sytuację z prawnikiem lub doradcą restrukturyzacyjnym.